为期两天的「2019世界投资者週联合论坛」于今(1)日盛大登场,除了首次结合国内多个投资理财相关公协会合作外,此次论坛分享的主题包括了美中贸易战、境外资金回台、金融科技、保险、不动产投资、退休理财与老年保障、REITs不动产证券化商品及机器人理财等许多议题。


为了推广投资理财的重要性,提升大众金融理财知识,国际证券管理机构组织(IOSCO)自2017年起,订定每年10月第一週为「世界投资者週」。后来,今(2019)年国际理财规划顾问认证总会(Financial Planning Standard Board, FPSB)为了响应,更发起每年的10月2日为「世界理财规划日(World Financial Planning Day, WFPD)」。


此次为期两天的「2019世界投资者週联合论坛」活动,是政府为了响应IOSCO所倡议的「世界投资者週」,由行政院金管会指导台湾理财顾问认证协会,并召集了包括台湾理财顾问认证协会(FPAT)、中华民国证券投资信託暨顾问商业公会(SITCA)、中华民国退休基金协会(PFA)、台湾金融研训院(TABF)、台湾金融分析专业人员协会(CFA Society Taiwan)、台湾不动产投资协会(CCIM)等多个单位所联合举办,希望藉由正确理财观念的分享,引导民众主动学习投资理财知识的慾望。


出席此次论坛的中华民国证券投资信託暨顾问商业同业公会理事长张锡,在致词时建议年轻人,「一定要趁年轻做投资理财,而且越早越好。」因为年轻人儘管薪资有限,但即使每月只固定拨出几千元,利用风险低而获利稳定的投资,一样能有不错的获利。他强调,关键在于「能持续稳定的投资」,用长时间来分散风险,别给自己过重的负担,才能持之以恆。


至于接近退休年龄的中壮年族群,张锡建议,可加入平衡型概念,採取更保守的资产配置,降低投资风险。他也指出,台湾已迈入高龄化社会,医疗成本与维持生活品质都是必须考量的,尤其年轻族群迟早要面临育儿或购屋,若能及早开始规划,将来就能让家人有机会选择更好的生活品质。


「想要拥有甚么样的生活,取决于每天付出多少努力。」台湾理财顾问认证协会理事长李长庚说,社会新鲜人的资金有限,所以除了「节流」之外更应「开源」;例如,原本一个礼拜喝5杯星巴克,如果减成3杯或是以茶代替,或是兼差赚外快,当累积到资金后就可以开始投资,并且要懂得运用利用多元化投资,这样才有机会累积更多财富。


李长庚建议,金额不多的年轻人可以从基金定期定额开始,强迫自己每个月储蓄;另外,他更鼓励年轻人,在可承担的风险内去勇敢学习与尝试,例如积极型的基金。总之,未来的日子很长,在金额不大的情况下,即便失败也还有机会重来。


李长庚还指出,在这个薪资成长趋缓的时代,投资理财除了为自己增加收入,也使退休生活更添保障。但在投资管道多元的台湾,仍有不少国人缺乏理财观念,对退休生活毫无规划,就是因为没人提醒投资理财的重要性。因此,他强调,投资理财教育应从观念谈起。


中华民国退休基金协会理事长王俪玲则是认为,在高龄化社会中退休理财规划「要即早开始」。她说,準备退休金必须了解自身退休需求与不足之处,才能知道需要做多少準备,应该趁年轻时规划,才能从容应对中老年的生活。


王俪玲举例说明,如果在初出社会时就开始每个月投资三、五千元,等到了退休年龄时,就至少有百万的存款。她建议年轻人,即便在工作的初期不容易从薪资中拨出部分来做理财投资,但仍可依自己的能力拿出小额来做规划。


王俪玲还提到,有些人虽然有退休理财的观念,但却不完全正确,因为即使懂得理财但实际执行上也可能有落差;所以,借助投资基金等理财平台的方式灵活运用资产,为自己多做準备就很重要,必要时也可以寻求退休财务顾问的协助,让投资理财更事半功倍。


此次「2019世界投资者週联合论坛」的阵容相当坚强,参与单位也很多元丰富。李长庚在会中特别指出,「世界理财规划日」的核心理念是「教育」,而整个活动的主轴,就是要传达大家正确的理财观念,用正确的方法及管道慢慢累积财富,也期望透过IOSCO全球100多个会员国,在世界各地推广正确的投资理财相关知识,让民众对投资理财与退休规划有更深入的认识,在累积人生财富的同时,也创造属于自己的理想生活型态。

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